Что нужно знать об автогражданке

В Украине существует обязательная автостраховка, которую называют ОСАГО — обязательное страхование гражданско-правовой ответственности. Но, как часто бывает, в народе приживаются более удобные имена, поэтому большинство людей называет такую страховку "автогражданкой" или "автоцивилкой".

Эту статью следует начать, с истории произошедшей с одним из наших сотрудников, Александром. Поскольку она ярко иллюстрирует необходимость страхования авто

Вот, что рассказал Александр:

"Однажды я спешил на работу, дорога была мокрая после дождя. На подъезде к перекрестку светофор загорелся желтым, и я решил, что успею проскочить. Но автомобиль передо мной резко затормозил, и я врезался в его бампер.

Водитель этого авто, Сергей, был очень недоволен. Мы вызвали полицию, которая быстро приехала и оформила протокол. Я объяснил Сергею, что у меня есть автогражданка, и это покроет затраты на ремонт его машины. Он немного успокоился, когда узнал это.

Страховая компания очень оперативно рассмотрела наш случай. Через несколько дней Сергей получил деньги на ремонт, и его машина снова была как новенькая. Я тоже вздохнул с облегчением, потому что не пришлось тратить кучу денег из своего кармана."

Цена вопроса автогражданки

Постановлением за номером 1061–5 наша Верховная Рада установила, что отсутствие у водителя полиса обязательного автострахования влечет за собой наложение штрафа в размере 25–50 необлагаемых налогом минимумов, а не 0,5–1 необлагаемый налогом минимум, как было до ноября 2008 г. Таким образом, водитель будет оштрафован на сумму от 425 до 850 гривен.

Почему статья подразумевает такую существенную «вилку» в штрафе? Не иначе фактическая сумма штрафа будет зависеть от тяжести нарушения — скажем, сразу ли сознался водитель, или делал вид, что ОСАГО у него все-таки есть.

Что обеспечивает ОСАГО

Cамое главное: ваш полис ОСАГО защищает не вас и вашу машину, а имущество, жизнь и здоровье тех людей, которые пострадают в аварии, если виновным в ней признают вас. Возмещается:

• вред жизни и здоровью пострадавших при ДТП, виновником которого является застрахованный водитель в размере 51 000 гривен на одного пострадавшего.
• ущерб имуществу потерпевших при ДТП в размере 25 500 гривен на одного потерпевшего, но не более пятикратного лимита ответственности по одному страховому случаю.

Фраза «не более пятикратного лимита ответственности» означает следующее: если в аварии было пять потерпевших, все они получат соответствующее покрытие. Если же пострадавших будет больше пяти, пятикратное покрытие будет каким-то образом делиться на всех потерпевших (отдельно по жизни-здоровью, отдельно по имуществу).

Обратите внимание, что по ущербу покрытие составляет максимум 25 500 гривен. Это не очень много, и в случае, если ущерб (оцененный, например, на официальной СТО, и подтвержденный экспертом) составит больше, разницу придется покрывать их своего кармана. Кстати, на этот случай можно купить дополнительную страховку добровольного страхования ответственности, но это не исключает необходимость покупки и обязательной «автоцивилки».

На кого распространяется действие полиса

Существует три типа полиса ОСАГО:

Первый тип распространяется на всех водителей, управляющих одним транспортным средством, указанным в полисе. То есть, полис фиксирует автомобиль, и допускает управление им любым водителем с действующими правами. Кстати, напомню, что, по нынешним ПДД, управление по доверенности больше не является законным основанием, необходим временный талон.

Второй тип полиса работает для одного водителя, указанного в полисе, независимо (почти) от транспортного средства, которым он будет управлять. Почти — потому, что тип транспортного средства зафиксирован в полисе. Стаж водителя будет учтен, и может существенно снизить стоимость.

Третий тип полиса фиксирует и автомобиль, и водителей, которым, соответственно, можно будет им управлять. Водителей при этом может быть до пяти включительно. Плюс такого варианта в том, что будет учтен стаж водителей (чем больше стаж — тем дешевле страховка). Ложка дегтя: учтут минимальный стаж указанных водителей. В случае, если есть хоть один водитель с маленьким стажем, вероятнее всего, проще будет сделать полис первого типа, и не беспокоиться о разрешенных водителях.

Город

Есть разница в цене автогражданки в зависимости от города регистрации авто. Существует пять ценовых зон. Самая дорогая — это Киев, Днепропетровск, Одесса и Харьков. Третья зона включает Донецк, Запорожье, Львов, Кривой Рог и Николаев, в четвертой зоне идут города с населением от 100 тыс. до 500 тыс. человек, и в пятую входят все остальные (то есть, города и населенные пункты, в которых проживает до 100 тыс. человек). Разница в цене между первой и пятой зоной — в добрых три раза.

Объем двигателя

Чем больше объем двигателя вашего авто — тем дороже будет стоить полис. Разница между 1,5 литра и 3 литра будет примерно ldjqyfz.

Франшиза

В отличие от каско, тут с франшизой довольно просто: они или нулевая или составляет 510 гривен. Причем, нулевая франшиза недоступна в первой зоне, то есть в городе Киеве.

Для тех, кто не знает, что такое франшиза: это такая сумма, которую в страховом случае всегда будет выплачивать застрахованный, а все, что сверх — страховая компания. Наличие франшизы, разумеется, сказывается на цене — ненулевая франшиза делает полис дешевле (около на 20–30 грн.).

Срок действия

Полисы ОСАГО заключаются максимум на год (обычно так и делают), но возможны и полисы на более короткие сроки, минимальный — 15 дней. Для более коротких сроков используются поправочные коэффициенты, то есть стоить они будут несколько дороже, чем годовой (в пересчете на соответствующий срок). В полисе всегда пишут дату окончания срока полиса на день раньше даты оформления, это потому, что последний день считается включительно.

Процесс оформления автогражданки

Деньги в кассу или агенту

Формально, расчет со страховой компанией ведется в безналичном режиме, то есть, страховой агент должен выписать платежку, с которой клиент должен пойти в банк, оплатить, и потом еще раз встретится с агентом, и отдать ему квитанцию в обмен на полис.

В жизни все происходит проще, агент предлагает взять необходимую сумму наличными, и самостоятельно оплатить ее в банке. Это вполне безопасно, нет причин не доверять агенту в этом вопросе — агенту эта квитанция нужна гораздо больше, чем вам, он обязан приложить ее к отчетности.

Что нужно для оформления

Список документов необходимых для оформления полиса ОСАГО:

• Паспорт страхователя
• Идентификационный код
• Права всех лиц, которые будут вписаны в полис (много для третьего типа)
• Техпаспорт транспортного средства, если это не второй тип полиса (где страхуется один водитель на любое количество авто)

Что нужно получить в результате

Результат покупки полиса ОСАГО - это сам полис, который выписывается на специальном двухслойном бланке — верхний желтый лист должен остаться у вас, нижний белый лист с копией отдается агенту для отчетности.

Кроме того, у вас должен также остаться талон для закрепления на лобовом стекле. В нем обязательно должен быть написан номер полиса, и в самом полисе также часто пишут номер талона. Кроме того, хорошая страховая компания подарит вам стикер на стекло для талона или чехольчик-папочку для полиса, или что-нибудь еще в том же духе.

Виды полисов страхования авто и какая между ними разница

Кроме автогражданки, существуют другие виды страхования автомобилей, предоставляющих дополнительную защиту:

• КАСКО – добровольное страхование транспортных средств, покрывающее ущерб владельцу авто. Оно защищает от похищения, повреждений в результате ДТП, природных катаклизмов и других непредсказуемых ситуаций. К примеру, если ваше авто пострадало от града, полис КАСКО покроет расходы на ремонт. Однако, если вы виновник ДТП, автогражданка покроет расходы пострадавших, а КАСКО – ваши.
• ДЦВ (добровольная гражданская ответственность) – дополнительное страхование, повышающее лимит выплат по автогражданке. Это важно в случаях, когда ущерб превышает предел, установленный автогражданкой. Например, если убытки составляют 500 тысяч гривен, а лимит автогражданки – 200 тысяч, то ДЦВ покроет разницу.
• Зеленая карта – международное страхование, которое действует за пределами Украины. Оно необходимо для выезда за границу на авто. К примеру, при поездке в Польшу без зеленой карточки вы не сможете пересечь границу, а в случае ДТП будете вынуждены самостоятельно покрывать все расходы.

Рассмотрим несколько ситуаций, которые могут произойти с автомобилистом.

• Отсутствие автогражданки. Вы стали виновником ДТП, а у вас нет полиса. В таком случае вы должны оплатить все расходы по ремонту авто пострадавшего и лечению его пассажиров. Это может быть сотни тысяч гривен, которых у вас не может быть.
• Наличие только автогражданки. Вы попали в ДТП, где пострадали только автомобили. Автогражданка покроет расходы на ремонт авто пострадавшего. Однако, если ущерб превышает предел, вы должны доплатить разницу из собственного кармана.
• КАСКО и автогражданка. Ваш автомобиль поврежден во время бури. Полис КАСКО покроет расходы по ремонту вашего авто. Если же вы стали виновником ДТП, автогражданка покроет расходы пострадавших, а КАСКО – ваши.

И как всегда, немного полезной информации по ремонту автомобиля. Учимся самостоятельно заменять аккумулятор в автомобиле.